Во что вложить деньги, чтобы заработать?

Получая официальную заработную плату, многие россияне хотят выйти на дополнительный пассивный доход. Возможности вложить собственный капитал с минимальными рисками не так много. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы планируете вложить, а также ожидаемой доходности. Специально для тех, кто только планирует начать инвестировать, мы подобрали несколько эффективных способов приумножить сбережения.

Банковский депозит

Банковский вклад – это классический способ инвестирования для тех, кто хочет получать пассивный доход с минимальными рисками. Суть его заключается в том, что инвестор размещает на своем счете определенное количество денежных средств, а финансовое учреждение выплачивает конкретный процент за пользование деньгами. Банковский вклад – это самый простой финансовый инструмент, который отличается понятностью и доступностью. Для того, чтобы открыть счет, достаточно обратиться в отделение любого банка с паспортом и заявить о намерении внести денежные средства.

При этом можно открыть как вклады с возможностью пополнения и частичного снятия, так и без него. Во втором случае процентная ставка будет существенно выше. Кроме того, многие финансовые учреждения предлагают клиентам создать накопительный вклад через мобильный банк или мобильное приложение с привлекательной ставкой.

Обратите внимание внимание, что тем выше надежность банка, тем меньшую процентную ставку он готов предложить своим вкладчикам. На сегодняшний день она находится на уровне 5 – 6%. Выбирая такой способ инвестирования, необходимо помнить о том, что предсказать темпы инфляции невозможно, а значит, существенная часть прибыли будет "уничтожена". Выбирайте такой способ инвестирования, если хотите сохранить денежные средства и немного заработать.

Необходимо отметить, что Центральный банк проводит политику по снижению ключевой ставки, а это значит, что снижается и процентная ставка по вкладу. Если по какой–либо причине инвестор захочет вывести денежные средства раньше срока, то потеряет начисленные проценты. В таком случае прибыль при будет рассчитана по ставке до востребования (как правило, она составляет 0,01%).

Акции

Отвечая на вопрос, куда можно вложить деньги, чтобы заработать быстро, многие инвесторы выделяют покупку–продажу ценных бумаг, к которым относят акции и облигации.

Работа с акциями, то есть ценными бумагами, которые дают и держателю право на получение дивидендов (фиксированного дохода), немного сложнее. Для того чтобы проводить операции с финансовыми инструментами, необходимо выйти на фондовую биржу, например, Американскую, Лондонскую или Московскую. При этом физические лица не могут осуществлять такие операции самостоятельно – они проводятся через посредника– брокера (имеет лицензию Центрального банка) или банк.

Для того чтобы заключить договор с брокером, необходимо обратиться в любое отделение компании или сделать это через интернет на официальном сайте. После заключения договора клиент получает доступ к брокерскому счету, на который может вносить денежные средства для покупки или продажи акций. При этом проводить операции по счету можно как через личный кабинет на сайте брокера, через торговый терминал, мобильное приложение. Некоторые популярные компании предлагают осуществлять сделки по номеру телефона, когда клиент не имеет доступа к интернету.

Обратите внимание на то, что любой брокер удерживает комиссию за проведение операции. Она может быть как ежедневной, ежемесячной, так и взиматься за определенные транзакции. Перед тем как заключить договор на обслуживание, обязательно ознакомьтесь с условиями и тарифами. Кроме того, комиссионное вознаграждение взимается и самой биржей, на которой ведутся торги. Оно определяется как процент от ежедневного оборота.

При этом зарабатывать на акциях можно 2 способами:

1. Получая дивиденды. Многие российские и зарубежные компании выплачивают инвесторам определенное вознаграждение по итогам финансового периода. Как правило, он составляет 1 год. Большинство иностранных корпораций перечисляет дивиденды на ежеквартальной основе. Размер дивидендов может быть фиксированным, так и определяться в зависимости от размера полученной чистой прибыли.
2. Осуществляя сделки по купле–продаже акций, тем самым получая доход от разницы рыночного курса. Например, вы приобрели пакет акций стоимостью 1000 рублей каждая. С течением времени их цена возросла до 1200 рублей. Таким образом, вы можете продать ценные бумаги и получить фиксированный доход. Обратите внимание, что прибыль, полученная в результате сделки, подлежит налогообложению – инвестор обязуется уплатить налог в размере 13%.

Выгодным вариантом для инвесторов выступает открытие индивидуального инвестиционного счета типа В. Его суть заключается в том, что вкладчик заключает договор с брокером, после чего вносит на счет деньги и использует их для покупки акций на фондовом рынке. Минимальный срок, на который можно открыть инвестсчет, составляет 3 года. При этом в течение одного года можно зачислить на ИИС не более миллиона рублей. Владельцы индивидуального инвестиционного счета освобождены от уплаты подоходного налога. Это отличный способ снизить налоговую нагрузку и приумножить капитал.

Выбирая, в акции каких компаний инвестировать, отдайте предпочтение надежным и проверенным корпорациям (в том числе – государственным). К ним относят Сбербанк, Роснефть, Лукойл и др. Ценные бумаги таких эмитентов не принесут инвестору сверхприбыли, однако обеспечат стабильный доход, поступление дивидендов, а также отличаются минимальными рисками. Их часто называют "голубыми" фишками.

Если вы не хотите разбираться с тенденциями фондового рынка или боитесь правила, обратите внимание на возможность передачи ценных бумаг в доверительное управление. Как правило, такая услуга предоставляется многими брокерами за дополнительную плату. Брокер подбирает определенную стратегию и проводит сделки от имени клиента. При этом не обязательно располагать крупным капиталом – получать прибыль можно, имея несколько десятков тысяч рублей.

Облигации

Выбирая, во что можно вложить деньги чтобы заработать, рассмотрите приобретение облигаций. Облигация – особая ценная бумага, которая может выпускаться как государством, так и частными компаниями. Суть финансового инструмента состоит в том, что эмитент берет определенную сумму в долг, а затем возвращает ее по окончанию срока действия облигации. При этом прибыль, которую получит инвестор, является фиксированной и известна заранее.

Особой популярностью пользуются облигации федерального займа (или ОФЗ). Это ценные бумаги, которые выпускаются государством в лице Министерства финансов. Каждый житель России может приобрести такую долговую расписку – стоимость одной облигации фиксирована и составляет 1 000 рублей. Вариант подойдет для тех, кто не располагает крупным капиталом, но хочет получать прибыль больше, чем по банковскому вкладу. Обратите внимание, что выплаты гарантированы со стороны государства – риски практически отсутствуют. Приобрести ценные бумаги можно как в отделении крупных банков, так и через брокера. Кроме того, допускается покупка через мобильное приложение.

Обратите внимание:

1. Минимальная сумма, на которую частный инвестор может пробрести ОФЗ, составляет 10 000 рублей. Верхний предел не ограничен.
2. Срок обращения ценной бумаги составляет 3 года.
3. Приобретатель получает фиксированный доход (купон) каждые 6 месяцев.
4. Средняя доходность ОФЗ варьируется до 9 % годовых.

Важно: каждый держатель облигации может продать ценные бумаги раньше окончания срока их действия. Вы не потеряете начисленный доход, если владеете облигацией больше года. Максимальная выгода доступна для тех инвесторов, которые владеют облигациями 3 года – они освобождаются от уплаты подходного налога.

Недвижимость

Куда грамотно вложить деньги? Приобретение недвижимости – один из лучших вариантов, который обеспечит прибыль на ежемесячной основе. При этом вы можете воспользоваться двумя основными вариантами:

1. Приобрести коммерческую или жилую недвижимость для последующей сдачи в аренду. Обратите внимание, что большим спросом пользуются однокомнатные квартиры, расположенные в центральных районах города – такие объекты будет легче сдать. Если капитал ограничен, рассмотрите приобретение гаража или ангара.
2. Купить недвижимость и перепродать ее по текущей рыночной стоимости. При этом лучше всего приобретать объекты на начальной стадии строительства (на этапе "котлована"). С завершением каждого последующего возведенного этажа стоимость квадратного метра будет расти.

Если вы не имеете на руках крупного капитала, а располагаете суммой примерно в 30% от стоимости объекта, можно рассмотреть покупку недвижимости в ипотеку. Для того чтобы снизить кредитную нагрузку, можно впоследствии сдать квартиру в аренду и получать пассивный доход. Недвижимость – ликвидный актив, стоимость которого с течением времени будет только расти.

МФО

В России действует два типа микрофинансовых компаний: МКК (микрокредитные компании) и МФО (микрофинансовые организации). Закон устанавливает, что физические лица могут инвестировать только в МФО. При этом:

1. Минимальный порог для входа составляет 1 500 000 рублей. Обладая скудным капиталом, получать прибыль не получится.
2. Средняя доходность такого способа может достигать 20–30% годовых. Однако, необходимо помнить о рисках, которые характерны для кредитных компаний, а именно – невозврата займов в силу недобросовестности или банкротства заемщика.
3. Выбирая такой способ вложения капитала, необходимо помнить о том, что инвестиции не будут застрахованы государством. Выбирайте компании, которые давно работают на рынке и отличаются хорошим рейтингом. Кроме того, вы можете найти отзывы о работе с МФО в интернете.

Важно: инвестируя в МФО, вы можете вывести часть вложенных средств досрочно, однако, потеряете некоторую часть прибыли. При этом обналичить можно только ту часть средств, которая находится свыше 1 500 000 рублей. Например, вы вложили в МФО 2 000 000 рублей и можете претендовать на возврат 500 000 раньше срока.

ПИФы

Выбирая, как правильно вложить деньги и получить прибыль, обратите внимание на паевые инвестиционные фонды (сокращенно – ПИФы). Это стабильный финансовый инструмент, который сопровождается минимальными рисками.

Для того чтобы стать участником ПИФа, инвестору необходимо купить пай (долю). Инвестиционный фонд аккумулирует средства вкладчиков, а затем вкладывает их в различные инструменты – например, приобретая акции или облигации.

Становясь членом ПИФа, вы избавлены от необходимости самостоятельно анализировать акции – все операции по покупке и продаже ценных бумаг проводятся управляющими. При этом вложиться можно в фонды:

1. Открытые – хороший вариант для начинающих инвесторов. Для приобретения доли не требуются крупные вложения – начать можно с нескольких десятков тысяч рублей.
2. Закрытые – подойдут для тех, кто располагает крупным капиталом. При этом продать пай раньше установленного срока нельзя. Если инвестор хочет реализовать свою долю, нет необходимости в поиске покупателя. Вкладчику достаточно написать заявление и получить средства.

Золото

Для частных лиц существует несколько возможностей инвестировать в золото. Купить золотые слитки не составит труда, самое главное решить вопрос их хранения. Можно, конечно, держать приобретенное богатство у себя дома, но куда безопаснее арендовать сейфовую ячейку в одном из банков.

За последний десяток лет цена на золото возросла более чем в 3 раза, но это глобально. Если сравнивать цены на более коротких промежутках времени, то иногда она довольно сильно падает вниз. Все зависит от мировых экономических трендов.

Разница в покупке и продаже золота в одном и том же банке весьма ощутимая, поэтому очень важно не продать золото в момент спада цены. В таком случае можно получить денег даже меньше, чем было вложено.

Помимо покупки, непосредственно слитков, банки так же предлагают ОМС (обезличенные металлические счета) – счета, обеспеченные драгметаллами. Разница в том, что при такой покупке вы не получаете сам металл на руки. Преимущество в том, что не нужно беспокоиться о сохранности физического эквивалента, так как он существует лишь в виде цены за грамм. Из минусов можно выделить, что банк не начисляет проценты на подобные счета, а если у учреждения отзовут лицензию, то эти деньги не вернут.

Бизнес

Из всех вариантов инвестирования вложение в бизнес является самым доходным, но и самым рискованным вариантом. Нельзя просто инвестировать деньги и ожидать прибыли, нужно принимать участие хотя бы в некоторых аспектах вашего дела, иначе можно очень быстро обанкротится и потерять все вложенные средства.

Однако, если вы настоящий энтузиаст и действительно готовы работать и развивать свою идею, то доход будет лишь увеличиваться из года в год. Добившись успеха в своем проекте, полученную прибыль можно направлять на другие финансовые инструменты с целью приумножения ваших активов.

Небольшие рекомендации для тех, кто все же решил остановиться на этом варианте инвестирования:

1. Не стоит бояться пробовать.
2. Работать с существующим рынком, а не создавать новый. Шанс успеха во втором случае значительно ниже.
3. Реализовывать готовы бизнес-модели, но с улучшениями. Старайтесь не выдумывать что-то концептуально новое.
4. Начинать стоит с маленьких рынков, где конкуренция ниже. Очень сложно конкурировать с масс маркетом, где ниши заняты огромными корпорациями.
5. Стоит начать с оказания услуг, а не производства и продаж в случае, если у вас совсем мало активов.

Бизнес — это всегда довольно высокая прибыль, если подходить реализации своей идеи серьезно. Если же вы хотите легких денег без усилий, то не стоит останавливаться на этом варианте.

Подведем итоги

Выбирая, как правильно вложить деньги и получить прибыль, важно выбрать подходящий способ инвестирования. Для тех, кто не хочет рисковать, целесообразно открыть банковский вклад или приобрести облигации федерального займа (они же – ОФЗ). Покупка ценных бумаг (акций) и золота принесет вам хорошую прибыль в долгосрочной перспективе.

Остерегайтесь «серых» схем заработка, например, интернет–хайпов или ПАММ счетов. Помните, чем выше предлагаемая доходность, тем больше вы рискуете своим капиталом.