При наличии свободных средств, сразу же возникает вопрос, куда их выгоднее вложить, чтобы они приносили доход? Существуют разные варианты размещения. Выбор инвестора зависит от того, какой доход он планирует получить. Выясним, какие существуют наиболее популярные варианты инвестирования.
Что необходимо знать об инвестициях
Инвестор обязан помнить об одном важном правиле: инвестировать можно только свободные средства. Инвестиции всегда сопряжены с риском, поэтому не нужно брать кредит и приобретать на заемные средства ценные бумаги. Вложения на фондовом рынке всегда сопровождаются риском, поэтому нет гарантии быстрой окупаемости инвестиций. Вложенные деньги всегда можно потерять, именно поэтому инвестировать можно только личные денежные средства.
Перед окончательным выбором необходимо проанализировать, какие риски свойственны для данного вида вложений и возможную прибыль. Эти величины необходимо сравнить.
Есть прямая зависимость размера прибыли от риска. Доход будет больше при более высоком риске.
При выборе проекта важно учесть следующие параметры:
- уровень риска;
- минимальный размер вложений;
- срок окупаемости;
- планируемый доход.
Далее необходимо узнать о преимуществах и недостатках выбранного вида инвестиций. Для снижения уровня риска, инвесторы с опытом прибегают к диверсификации, что подразумевает выбор нескольких вариантов вложений.
Инвестору, у которого нет опыта, лучше пройти обучение инвестированию и начать можно и с небольшой суммы.
Куда лучше вложить деньги
При всех доступных вариантах, выбор придется делать самостоятельно, исходя из финансового положения и уровня риска. Рассмотрим наиболее популярные способы вложений имеющихся денежных средств.
Банковские вклады (депозиты)
Данный способ можно назвать самым простым и надежным. Денежные средства вы кладете на счет в банк под определенный процент. Определенное время деньги будут «прокручивать», то есть вкладывать в другие финансовые инструменты. Полученный процент за подобные действия и будет являться прибылью.
Банковские вклады можно отнести к наименее рисковым активам. Несмотря на надежность депозита, вот уже несколько лет годовая ставка держится на низком уровне. Поэтому данный способ сложно назвать прибыльным. Однако у данного способа есть одно важное преимущество – вы точно будете знать, какой будет прибыль через определенный промежуток времени. Не все финансовые инструменты могут это гарантировать. Узнать прибыль по вкладу можно с помощью депозитного калькулятора.
Вклад в размере до 1400000 рублей страхуется государством. Вкладчик за свои средства может не волноваться, если банк обанкротится или у него будет отозвана лицензия, он их не потеряет. При желании внести более крупную сумму, например, 3 млн. рублей, то лучше всего разбить ее на несколько вкладов.
Чаще всего данный способ выбирают для накопления первоначального капитала, который можно в дальнейшем использовать в качестве вложений в другие финансовые инструменты.
Паевые инвестиционные фонды
Данный вариант можно назвать вторым по популярности. ПИФ – это фонд, в который разные инвесторы (пайщики) вкладывают деньги, а профессиональные управляющие увеличивают капитал различными доступными методами.
В основном собранные средства вкладывают в золото, валюту, акции, облигации и т.д. Если быть точнее, то средствами в данном случае управляют. Приобрести акцию может каждый. Профессионал выбирает такие акции, которые упали в цене на момент покупки, но высока вероятность их дальнейшего роста.
Для определения вероятности прибегают к техническому и фундаментальному анализу, анализируется экономическая ситуация в мире и отдельных регионах. Учитываются и другие параметры, в которых сложно разобраться простому человеку.
Покупка ПИФов – это хороший способ получить доход выше среднего по рынку. Продать паи можно в любое время, поскольку данный финансовый инструмент является высоколиквидным. Однако это касается только фондов открытого типа.
Продать пай в случае, если фонд закрытый, можно только после завершения срока инвестирования. Что же касается интервального фонда, то пай можно продать в тот промежуток времени, который был прописан в договоре.
Между пайщиком и ПИФом заключается договор. Покупая пай, инвестор должен выждать, пока увеличится его стоимость. Как только она станет выше цены покупки, пай можно продать и остаться с прибылью.
Существует множество ПИФов и все они нацелены на долгосрочные вложения. В данном случае даже специалисту сложно определить, какой доход будет у фонда в будущем.
Акции
Акция – это ценная бумага, подтверждающая, что владелец имеет долю в капитале компании, что является основанием для получения части прибыли. Сравнивая акции с другими финансовыми инструментами, то данный вид вложений считается прибыльным, но и одновременно очень рискованным.
Акции могут быть обыкновенными и привилегированными. Срок владения ценными бумагами не ограничен, их можно передавать по наследству. Имея акции, инвестор получает дивиденды.
Существуют разные стратегии инвестирования, среди которых, например, спекулятивные торги, которые приносят неплохую прибыль. Однако большинство вкладчиков выбирают классическую стратегию «купил и держи».
Продажей акций занимаются брокеры, выступающие посредниками между покупателями и компаниями. Для покупки акций не требуется большой суммы денег. Сократить риск убытка можно, купив акции компаний, работающих в разных отраслях. Не стоит забывать, что курс акций периодически меняется и бывают моменты, когда их стоимость снижается. Компания, в которой вы имеете долю, может обанкротится, тогда вложенные средства будут потеряны.
Облигации
Этот финансовый инструмент подойдет тем, кто не привык рисковать. Получить большую прибыль здесь не удастся. Ее размер практически такой же, как и по банковским депозитам. Облигации обеспечивают инвестору хоть и небольшой доход, но зато они отличаются надежностью. Стоит выделить облигации, выпущенные государством. Здесь доход будет выше, чем у банковских вкладов.
Облигация является долговой ценной бумагой. При их покупке инвестор отдает деньги в долг той компании, которая выпустила эти облигации. Для инвестора ценные бумаги интересны тем, что прибыль по ним фиксированная. Чтобы оставаться в плюсе, в инвестиционном портфеле должны быть облигации с высоким рейтингом. К таковым относятся государственные бумаги, выпускаемые Минфином или облигации голубых фишек. Доход от них составляет 7-10 %.
Нередко брокеры предлагают облигации, которые приносят большой доход. Но и риски при этом будут высоки. Все потому, что компания не в силах выполнить свои обязательства перед вкладчиками. Приносящие несколько десятков процентов облигации имеют невысокий рейтинг. Их еще называют мусорными, включать в инвестиционный портфель их не обязательно.
Данный финансовый инструмент стоит выбирать тем, кто планирует получать средний доход и хочет быть уверенным в том, что деньги вернутся. Покупка бумаг доступна после открытия брокерского счета или ИИС.
Накопительное страхование жизни
В нашей стране накопительное страхование жизни не так хорошо развито, как за рубежом. Все же каждый финансово грамотный гражданин должен иметь представление, что это такое и для чего нужно.
Из названия становится ясно, что это страховка на случай каких-либо происшествий. Отличие от обычной страховки заключается в том, что кроме страхования жизни и здоровья, программа подразумевает увеличение страхового вклада. Однако выгодным данный вид вложения назвать сложно.
Если говорить об обычной страховке, то при наступлении определенных обстоятельств, страхуемый получает заранее оговоренную сумму. В случае накопительного страхования жизни, если в течение жизни ничего не произошло, то можно вернуть либо всю накопленную сумму сразу, либо получать частями каждый месяц до конца жизни.
Накопительное страхование жизни сильно отличается от других финансовых инструментов, поскольку главная цель в данном случае будет не доход, а создание «подушки безопасности». Этот способ можно назвать одним из наиболее консервативных способов инвестирования капитала, при котором доходность минимальная, но за сохранность своих средств можно не беспокоиться.
ОФБУ (Общие фонды банковского управления)
ОФБУ – это особая форма доверительного управления имуществом клиентов. Формируется фонд из вкладов отдельных участников после заключения договора. В роли доверительного управляющего выступает кредитная организация, зарегистрировавшая ОФБУ по всем нормам законодательства.
Объектами инвестирования могут выступать:
- денежные средства (в валюте, рублях);
- ценные бумаги;
- драгоценные металлы и драгоценные камни;
- фьючерсы и опционы.
В чем же заключается суть инвестирования? Отдав свои активы фонду доверительного управления, вкладчику выдается «сертификат долевого участия». Это подтверждение того, что у инвестора есть право на часть имущества в данном фонде. Стоит отметить, но данный сертификат не является ценной бумагой. Но в любой момент его можно завещать или переоформить на другого человека.
Стать вкладчиком просто, сегодня многие банки предлагают такую услугу. Дело остается за малым – определиться с фондом и заключить с ним договор. После всех формальностей и передачи активов фонду, дольщику выдается сертификат, в котором указана общая сумма внесенного имущества.
В банках представлен большой выбор программ для разных инвесторов: имеющих большой капитал или скромный, консервативных или рискованных. Стать инвестором можно и с небольшой суммой, например, в несколько тысяч рублей. Но есть фонды, где потребуется сумма, как минимум, в несколько сотен тысяч рублей.
Основной риск заключается в некачественном управлении финансовыми активами. У инвестора должно быть четкое понимание, что нет гарантии какого бы то ни было минимального уровня дохода. Чем эффективнее будет управление имеющимся имуществом, тем выше будет прибыль. Любая ошибка управляющего может привести к убыткам, поэтому риски с таким инвестированием достаточно высоки.
Стоит отметить сходство ОФБУ и ПИФов, поскольку у них схожий механизм инвестирования – вкладчик является владельцем активов пропорционально вложенной сумме. Но есть и некоторые отличия.
Вложив деньги в ПИФ, вкладчик на руки получает инвестиционный пай, который является ценной бумагой. Ее в любое время можно продать. Отдав имущество в ОФБУ, вкладчик получает сертификат, который не является ценной бумагой, а значит продать его нельзя.
Хедж-фонды
Несмотря на то, что хедж-фонды образовались очень давно (более 60 лет назад), в России с ними знакомы немногие. Тем временем у европейских и американских инвесторов это один из самых популярных финансовых инструментов.
В переводе с английского слово «hedge» означает преграда, страховка, защита. Поэтому многие ошибочно предполагают, что данная форма инвестирования не сопряжена с высоким риском. В действительности же, она является одной из самых рискованных.
Хедж-фонды представляют собой объединение инвесторов, совершающих вложения. По сути это те же самые инвестиционные фонды, цель которых – приумножить капитал инвестора. Хедж-фонды также подразумевают работу с облигациями, акциями, валютой, фьючерсами и опционами. Благодаря особым инвестиционным стратегиям, прибыль можно получить даже при падающем рынке.
Выделяют 3 основных типа хедж-фондов:
- относительной стоимости;
- макро-фонды;и
- глобальные.
Минимальная сумма, которой должен располагать инвестор, составляет от нескольких сотен долларов до миллиона.
Отсутствие четкого нормативного регулирования разрешает хедж-фондам выбирать любые стратегии обогащения и использовать разные финансовые инструменты при вложении средств в различные рынки. В итоге можно получить либо хорошую прибыль, либо полностью прогореть.
В России еще очень мало хедж-фондов, следовательно у российских управляющих еще недостаточно опыта работы с ними. В основном отечественные инвесторы вкладываются в западные фонды. Есть определенные условия, чтобы стать участником данного фонда, нужно купить его акции или паи. Есть 2 способа:
- Открыть счет в одном из крупных западных банков и доверить ему покупку доли или акций в фонде. Право выбора фонда есть как у вкладчика, так и у банка.
- Воспользоваться услугами российского агента-посредника для заключения договора на покупку пая в хедж-фонде.
Несмотря на высокий риск, при грамотном управлении хедж-фонды способны приносить немалую прибыль.
Структурные (структурированные) продукты
В последнее время отечественные банки и инвестиционные компании все чаще предлагают структурированные финансовые продукты. Это сложный инвестиционный инструмент, выпускаемый банками с целью удовлетворения специфических потребностей клиентов.
Популярность финансовый инструмент приобрел в период кризиса. Когда инвестируешь средства на растущем рынке и имеешь неплохую доходность – это одно, но при нестабильной ситуации на рынке инвесторы пытаются найти надежные способы вложения денег для получения хорошей прибыли.
Состав продукта делится на две части: до 90% это стабильно доходные облигации, остальные 10% это рисковые инструменты вроде опционов. Такое соотношение, по мнению банкиров и брокеров, гарантирует возврат вложений инвестору при неблагоприятном исходе, но и спрогнозировать доход заранее невозможно.
Структурных продуктов много и условия у них разные. Делятся они на виды по различным категориям:
- По присутствию на бирже – выделяют биржевые и внебиржевые. Биржевые доступны на фондовом рынке (это ноты и структурные облигации), приобретаются через брокерский счет или ИИС. Внебиржевые приобретаются напрямую у брокера, управляющей компании, банка.
- По защите капитала. Одни структурные продукты гарантируют возврат всей вложенной суммы при неблагоприятном исходе, у других капитал может быть защищен только частично. Есть продукты и без защиты вложений.
- По выплате дохода. По одним продуктам выплачивается доход по прошествии срока их действия, по другим регулярно выплачиваются купоны.
На сегодняшний день структурные продукты являются весьма неплохим инструментом инвестирования с высоким уровнем защиты капитала. Все же при покупке любого актива или продукта важно понимать, как он устроен. Тогда ситуация на рынке в целом не будет иметь значения, если вы знаете, как выгодно это использовать для себя.
Золото и драгоценные металлы
Длительное время золото являлось основой мировой финансовой системы и по сей день выступает одной из самых твердых мировых валют. Золото, как и другие ценные металлы, всегда привлекало и по-прежнему привлекает инвесторов.
Элитными драгоценными металлами являются:
- золото;
- серебро;
- палладий;
- платина.
В России вложения в золото и драгоценные металлы возможны несколькими способами:
- Покупка слитков. Сегодня во многих банках можно купить слитки из драгоценных металлов. Несмотря на то, что это может показаться самым простым и выгодным способом покупки драгоценных металлов, то здесь стоит учесть несколько нюансов. По закону золотые слитки относятся к имуществу, поэтому при их продаже придется заплатить НДС и подоходный налог. С учетом налогового законодательства вложения в золотые слитки не совсем выгодный вариант.
- Драгоценные монеты. Они подразделяются на памятные (коллекционные) и инвестиционные. Первые вызывают интерес у опытных коллекционеров, которые годами выжидают время, чтобы выгодно их продать. Инвестиционных монет выпускается так много, что для коллекционеров особую ценность они не представляют. Главное в них – количество содержащегося драгоценного металла. В банках имеются и иностранные инвестиционные монеты из драгоценных металлов. Несмотря на то, что монеты можно встретить в разных банках, основным продавцом является Сбербанк. В соответствии с НК РФ операции с монетами не облагаются НДС, но 13% с полученного дохода заплатить придется.
- Металлический счет в банке. Бывают двух видов: СОХ (счет ответственного хранения) и ОМС (обезличенный «металлический» счет). В первом случае, открывая счет, инвестор передает банку на хранение слитки драгоценных металлов и может вернуть его в любое время. Металл можно перевести и на другой счет или использовать его в качестве обеспечения при оформлении кредитов. ОМС представляет собой классический валютный депозит, где в качестве валюты выступает грамм металла.
- Покупка акций золотодобывающих компаний. Прибыль извлекается в ходе спекулятивных действий с ценными бумагами на бирже. Величина дохода зависит только от роста цен на купленные акции.
- Ценные бумаги, обеспеченные золотом. Относительно новый способ инвестирования в золото, не требующий уплаты НДС. Выпуском таких акций занимается Всемирный золотой совет.
В кризисное время большинство инвесторов делают вложения в золото и драгоценные металлы, чтобы сохранить сбережения.
Недвижимость
Во все времена недвижимость считалось выгодным способом вложения средств. С годами ее стоимость только увеличивается. К тому же есть возможность получать пассивный доход, сдавая ее в аренду.
У человека всегда будет потребность в жилье, поэтому спрос на недвижимость всегда будет высок. Следовательно, она всегда будет являться хорошим инструментом для инвестирования средств.
Среди основных преимуществ такого вида вложений можно выделить:
- постоянный доход, получать который можно долгие годы (например, при сдаче жилья в аренду);
- относительно невысокий размер вложений;
- высокая ликвидность недвижимости;
- большой выбор вариантов для инвестирования.
Есть и определенные риски:
- спрос на недвижимость зависит от экономической ситуации в стране и в регионах;
- высокие цены на объекты недвижимости;
- невысокий спрос в небольших городах;
- наличие дополнительных расходов (ремонт, коммунальные платежи, налоги).
Для предотвращения неблагоприятного исхода перед инвестированием необходимо провести предварительный анализ. Для этого выбирают варианты для вложения средств и анализируются различные факторы, влияющие на конечную стоимость недвижимости.
Здесь существует один очень выгодный вариант. Выгодно вложить деньги в недвижимость можно на этапе его строительства. Не обязательно вносить всю сумму сразу, можно производить оплату ежемесячно.
Вывод один, если есть возможность вносить определенную сумму и это не будет сильно ощутимо для бюджета, то можно смело искать варианты. На стадии строительства квадратный метр жилья стоит значительно меньше, чем после завершения строительства.
Бизнес
Инвестиционный бизнес открывает перед вкладчиком новые возможности: помогает ощутить твердую почву под ногами, стать финансово независимым. При грамотном подходе инвестированием могут заниматься и люди, которые не располагают большими накоплениями. Не обязательно иметь экономическое образование, ведь можно выбрать направление, не связанное с экономикой.
Инвестировать средства можно в свой бизнес или в чужой. В первом варианте потребуется опыт и знания, к тому же, это займет дополнительное время. Инвестор, имея денежные средства, может открыть бизнес с нуля или купить компанию с готовым проектом. Во втором случае деньги вкладываются в чей-то бизнес, что позволяет свести риски к минимуму. Сам вкладчик не участвует в ведении операционной деятельности.
Нередко вложения в бизнес рассматриваются с точки зрения долевого участия, что подразумевает частичное или полное финансирование. При частичном финансировании средства инвестора являются лишь частью уставного капитала, который складывается из нескольких акционеров. При полном финансировании все вложенные деньги принадлежат одному человеку.
Бизнес-инвестиции подразделяются на две группы: прямые и портфельные. В первом случае при вложении своих средств появляется возможность участвовать в дальнейшем развитии проекта. Во втором случае инвестор будет регулярно получать дивиденды.
Периоды инвестирования:
- краткосрочный – вложение средств на срок до 1 года;
- среднесрочный – средства вкладывают на срок от 1 до 5 лет;
- долгосрочный – срок вложений составляет более 5 лет.
Процесс инвестирования в бизнес подразумевает участие двух сторон: инвестора и владельца бизнеса. Обе стороны преследуют одну цель – получать стабильный доход с минимальными рисками. В данном случае можно говорить о четырех видах риска:
- организационные;
- юридические;
- финансовые;
- экономические.
Между инвестором и владельцем бизнеса подписывается инвестиционный договор, подтверждающий факт сотрудничества.
Стоит с осторожностью относится к проектам, организаторы которых обещают доходность выше рыночной. Подобную информацию всегда следует проверять. Стоит избегать финансовых пирамид и любых предложений, в которых обещают зарабатывать сотни процентов годовых. Сотрудничая с небольшими компаниями, лучше документы отдать на проверку опытному юристу и только после этого подписывать. Вкладывать собственные средства нужно с осторожностью, предварительно оценив все возможные риски.